La digitalización ha desempeñado un papel clave en el desarrollo y avance de varias áreas, y el sector financiero no es una excepción. En los últimos años, hemos sido testigos de un rápido crecimiento en la digitalización de los servicios financieros, desde la banca en línea hasta las criptomonedas.
El tema de la moneda digital del Banco Central de Brasil (CBDC) ha llamado la atención de varios bancos centrales. Una parte significativa de ellos, que representan casi la totalidad del PIB mundial, están estudiando, explorando o probando diseños, aspectos operativos y tecnológicos de un sistema CBDC.
Las CBDC pueden mejorar la eficiencia del mercado de pagos minoristas y promover la competencia y la inclusión financiera para la población con poco o ningún acceso a los servicios bancarios. La crisis de la pandemia ha demostrado la importancia de que los medios de pago digitales lleguen a la población más vulnerable.
Según la Banca Central de Brasil, la Banca Central ha estado siguiendo el tema durante algunos años y, en agosto de 2020, organizó un grupo de trabajo para estudiar la emisión de una moneda digital brasileña, el Real Digital.
Es una representación digital de la moneda oficial de Brasil, el real, que se está desarrollando para facilitar transacciones más rápidas y seguras en ecosistemas en línea y remotos. Una de las principales motivaciones detrás del desarrollo del real digital es aumentar la inclusión financiera. En un país como Brasil, donde una parte significativa de la población sigue sin estar bancarizada, este avance puede ser un cambio de juego. Con una moneda digital, las personas sin acceso a los servicios bancarios tradicionales pueden participar en la economía digital, abriendo nuevas oportunidades para el crecimiento económico y el desarrollo.
Los beneficios de este tipo de moneda, además de promover la inclusión financiera, son:
Mayor velocidad y eficiencia: las transferencias bancarias tradicionales pueden llevar tiempo, a menudo requieren múltiples intermediarios. Con un real digital, las transacciones se pueden procesar casi al instante, eliminando la necesidad de largos períodos de espera y permitiendo transacciones con cantidades que no serían satisfechas por el PIX.
Seguridad mejorada: el uso de la tecnología blockchain, un libro de contabilidad digital seguro y transparente, garantiza que las transacciones realizadas con el real digital sean a prueba de manipulaciones y resistentes al fraude.
Transacciones económicas: con las transacciones digitales en reales, se minimiza la necesidad de efectivo físico, reduciendo los costos asociados con la impresión, distribución y almacenamiento de moneda física.
Transacciones transfronterizas simplificadas: la moneda digital puede eliminar las complejidades y los altos costos típicamente asociados con las transferencias internacionales, simplificando las transacciones transfronterizas para empresas e individuos.
Si bien el concepto de un real digital parece prometedor, todavía hay algunos desafíos que deben abordarse antes de que la adopción generalizada se convierta en una realidad. Estos desafíos incluyen preocupaciones regulatorias, riesgos de seguridad y la necesidad de una infraestructura sólida para respaldar el ecosistema de moneda digital. Sin embargo, con una planificación cuidadosa y la colaboración entre las instituciones financieras y los reguladores, estos obstáculos pueden superarse.
El Real Digital representa un avance emocionante en el mundo de las finanzas digitales. Si bien puede no es un desarrollo esencial para todos, su potencial para mejorar la inclusión financiera, agilizar las transacciones y mejorar la seguridad es indudablemente intrigante. A medida que el panorama digital continúa evolucionando, es esencial mantenerse informado sobre estos avances y estar listo para abrazar el futuro de las finanzas digitales. Entonces, si eres un aficionado a las finanzas experto en tecnología o simplemente una persona curiosa, mantente atento al real digital: podría ser la próxima gran innovación.
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