El aumento de uso de plataformas en línea para realizar operaciones y pagos ha contribuido al crecimiento del sector bancario y financiero en los últimos años. De acuerdo con el World Report Series Payments 2022, realizado por Capgemini, en 2016 hubo 60 billones de pagos digitales en Latinoamérica, cifra que, según proyecciones, alcanzaría los 78 billones para el 2023. A nivel mundial, hubo 989 billones de pagos en ecosistemas digitales en el 2021 y se espera que haya 1.374 billones para este año.
En un contexto donde la digitalización financiera avanza rápidamente en Latinoamérica, contar con una plataforma bancaria eficaz es fundamental para que las instituciones financieras puedan adaptarse, innovar y competir.
Las plataformas modernas, como Topaz, ofrecen las características y competencias necesarias para responder a las demandas de seguridad, escalabilidad y flexibilidad que exige el mercado actual. Conoce las claves para elegir una plataforma bancaria que impulse la transformación digital y garantice la excelencia operativa de los bancos.
¿Qué es una plataforma bancaria eficaz?
La plataforma bancaria, también conocida como BaaP (banking as a platform), es el sistema tecnológico que soporta las operaciones financieras de una institución, desde la gestión de cuentas y transacciones hasta la integración con canales digitales y sistemas de terceros. Para que las plataformas bancarias sean eficaces, debe ser:
- Escalable: capaz de crecer y adaptarse a volúmenes crecientes de transacciones y usuarios.
- Segura: proteger datos sensibles y cumplir con normativas locales e internacionales.
- Flexible: permitir integraciones rápidas con fintechs, proveedores y servicios emergentes.
- Disponible: operar 24/7 con alta resiliencia y mínima interrupción.
Las plataformas bancarias utilizan modelos de banca abierta que permiten crear servicios y aplicaciones entorno a las necesidades del negocio y las de sus clientes. El open banking es una tecnología que libera datos e información para ser compartidos y aprovechados, siempre y cuando se tenga el consentimiento de las personas o de la compañía.
Las entidades que utilizan la banca abierta pueden acceder a bibliotecas completas de datos en lugar de puntos individuales, identificando patrones, conocimientos y algoritmos que impulsan la personalización, transparencia y seguridad.
Características clave de una plataforma bancaria moderna
Las plataformas bancarias tradicionales enfrentan limitaciones que las modernas superan gracias a innovaciones tecnológicas. Estas son las características indispensables de las plataformas modernas:
- Arquitectura basada en microservicios y APIs abiertas. Las plataformas modernas utilizan microservicios que permiten desarrollar, desplegar y escalar funcionalidades de forma independiente. Las APIs abiertas facilitan la integración con fintechs, proveedores y otros sistemas, acelerando el lanzamiento de nuevos productos y servicios.
- Seguridad avanzada y cumplimiento normativo. La protección de datos y transacciones es prioritaria. Tecnologías como la tokenización, autenticación biométrica y encriptación garantizan la seguridad. Además, la plataforma debe cumplir con regulaciones locales como la Ley de Protección de Datos Personales en México, la regulación BCRA en Argentina o las directrices de la CNBV en México.
- Escalabilidad y alta disponibilidad. La capacidad para manejar picos de demanda sin interrupciones es clave. Plataformas en la nube, como Topaz One, ofrecen elasticidad para ajustar recursos según la demanda, asegurando disponibilidad 24/7.
- Facilidad de uso y experiencia omnicanal. La plataforma debe soportar múltiples canales (banca móvil, web, cajeros automáticos) y ofrecer una experiencia consistente y fluida para usuarios finales.
- Análisis y gestión de datos en tiempo real. Contar con herramientas integradas para monitorear transacciones, detectar fraudes y personalizar ofertas mejora la competitividad y la toma de decisiones.
Una plataforma bancaria amplia la oferta de instituciones financieras tradicionales y requiere una arquitectura de microservicios que permite rediseñar significativamente la infraestructura de sus aplicaciones actuales para implementar con éxito las nuevas funcionalidades, además de una integración eficiente y rápida con terceros, lo que puede convertirse en la principal diferenciación competitiva en dicho ecosistema.
Beneficios de implementar plataformas bancarias en Latam
- Utilizar los datos del cliente para mejorar su experiencia: el open banking permite ofrecer una visión completa de la vida financiera de los clientes (créditos, transacciones, ahorros, pensiones, etc.) y las empresas pueden utilizar esos datos para brindar ofertas personalizadas según sus necesidades y momentos de su vida (nacimiento de hijos, universidad, viajes, entre otros).
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Capacidad de gestionar la gobernanza exitosamente: las personas necesitan saber que pueden confiar en las instituciones con las que comparten sus datos y a qué canales de atención deben acceder cuando las cosas no van como esperan. Una empresa inmersa en el ecosistema de banca abierta necesita tener procesos claros y ágiles para resolver las peticiones y/o quejas de los clientes.
- Oportunidad de educar a los clientes: muchos clientes no saben mucho acerca de la banca abierta y sus implicaciones, lo cual establece una barrera desafiante sobre el intercambio de datos. Sin embargo, explicar los beneficios de los servicios.
Tipos de plataformas bancarias
En Latinoamérica, las instituciones financieras requieren plataformas bancarias que se adapten a la velocidad y complejidad del mercado digital actual. En este contexto, podemos identificar tres tipos clave de plataformas bancarias, cada una con un enfoque específico para impulsar la innovación y eficiencia.
- Plataformas bancarias modulares y escalables: estas plataformas, como Topaz, están diseñadas con arquitecturas basadas en microservicios y APIs abiertas, lo que permite una integración rápida con fintechs y servicios externos. Su flexibilidad facilita la incorporación de nuevas funcionalidades, desde pagos instantáneos hasta análisis avanzados, adaptándose a regulaciones locales y necesidades cambiantes del mercado.
- Plataformas especializadas en banca digital y experiencia omnicanal: orientadas a ofrecer una experiencia fluida en múltiples canales (móvil, web, cajeros), estas plataformas priorizan la usabilidad y personalización. Incorporan inteligencia artificial para hiperpersonalización y automatización, mejorando la retención y satisfacción del cliente.
- Plataformas enfocadas en servicios específicos: incluyen soluciones para gestión de préstamos, pagos digitales o banca como servicio (BaaS). Estas plataformas permiten a bancos y no bancos ofrecer productos financieros regulados a través de APIs, ampliando el alcance y la innovación sin necesidad de desarrollar infraestructura propia.
La fortaleza de Topaz radica en integrar estas capacidades en un ecosistema robusto, que no solo soporta operaciones bancarias tradicionales, sino que impulsa la transformación digital con rapidez, seguridad y cumplimiento normativo en toda Latinoamérica.
¿Cuáles son las tecnologías inmersas en una plataforma bancaria?
Según The guide to open banking de PYMNTS, los bancos deben implementar una arquitectura digital integral que en esencia se base en una plataforma bancaria moderna, la cual esté:
- Basada en APIs: el suministro de estas herramientas permite a los bancos y las instituciones colaborar con proveedores, ofreciendo a los consumidores innumerables servicios.
- Impulsada por el análisis de inteligencia artificial: es posible utilizar los datos para obtener información de alta calidad y así ejecutar una mejor personalización del portafolio financiero.
- Elásticamente escalable: Las tecnologías avanzadas, especialmente las que están basadas en la nube, pueden manejar un uso en rápido crecimiento y altamente variable.
- Sólida y segura: una plataforma bancaria debe tener los más altos estándares en áreas como autenticación, autorización y control de acceso.
Competencias básicas de una plataforma bancaria eficaz
En aras de potenciar las capacidades de tu negocio, acelerar la innovación en tu portafolio de productos y brindar la mejor experiencia posible a los clientes, debes evaluar las siguientes competencias básicas, así lo afirma el mismo reporte de PYMNTS, realizado en alianza con The Bank of London:
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Manejo y custodia de datos personales |
Gestión y análisis de datos |
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• Garantizar que los datos son fiables, se recopilan correctamente y se garantiza un almacenamiento seguro. • Establecer algoritmos que gestionan el tratamiento, almacenamiento identificación y categorización de datos. |
• Implementar un marco común para recopilar, ordenar, integrar y mantener datos. • Integrar almacenes de datos, algoritmos de identificación y categorización de datos, capacidades de aprendizaje automático y mecanismos de auditoría de datos. |
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Establecer una mayor seguridad |
Encontrar al proveedor/aliado correcto |
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• Implementar protocolos de autenticación y autorización apropiados. • Proteger y cifrar el tráfico de API. • Emplear biometría y tener preparación contra nuevos factores de amenaza. • Utilizar bots de mitigación para proteger las API abiertas de la pérdida de datos y el fraude. |
• Establecer relaciones con los proveedores o aliados adecuados; desarrolladores que entiendan las API detrás de las herramientas, las regulaciones financieras, que tengan la experiencia, tecnologías y conocimientos. |
El momento es ahora para las entidades de soluciones financieras que quieran mantener su competitividad en el mercado. Las plataformas bancarias sólidas y con microservicios permiten impulsar su transformación digital entorno a sus objetivos de negocio, aplicaciones flexibles y mejor toma de decisiones, además de la satisfacción del cliente y una mejora en la experiencia en diversos canales.
¿Cómo Topaz lidera la innovación en plataformas bancarias en Latam?
Topaz es la primera plataforma bancaria o plataforma full banking diseñada para responder a los desafíos y oportunidades del mercado latinoamericano. Lo que podemos hacer por tu entidad financiera:
- Implementación rápida y flexible: gracias a su arquitectura basada en microservicios y APIs abiertas, permite integraciones en semanas, no meses.
- Seguridad robusta: incorpora tecnologías avanzadas de tokenización y biometría, reduciendo intentos de fraude en un 95% en clientes de la región.
- Cumplimiento local: adapta sus funcionalidades para cumplir con normativas específicas de cada país, facilitando la operación regulada.
- Escalabilidad en la nube: garantiza alta disponibilidad y elasticidad para soportar picos de demanda sin interrupciones.
- Ecosistema integrado: conecta con soluciones de pagos instantáneos, gestión de riesgos y análisis de datos para ofrecer una experiencia financiera completa.
Nuestra plataforma está diseñada con un enfoque en productos customer centric, impulsada por inteligencia artificial y tecnologías de vanguardia.
Nuestra plataforma bancaria es altamente configurable por medio de reglas de banca abierta, a través de estrategias API. Este ecosistema brinda infinitas posibilidades y entrega una experiencia de transformación única a 500 millones de clientes finales, las 24 horas del día.
Actualmente llevamos a nuevos niveles de escalabilidad, agilidad y flexibilidad a 300 compañías globales que confían en nuestras soluciones.
¿Conoces las soluciones de Topaz?
La transformación digital en Latinoamérica exige plataformas bancarias que combinen agilidad, seguridad y adaptabilidad. Topaz se posiciona como un aliado estratégico para instituciones financieras que buscan liderar esta evolución. ¡Contáctanos y recibe una asesoría personalizada!
Arquitectura modular en la nube con soluciones para una configurabilidad y operatividad incomparables.
Suite omnicanal que garantiza una experiencia de cliente excepcional en todos los puntos de contacto.
Crea y lanza productos financieros rápidamente, adaptados a las cambiantes necesidades del mercado
Anticipa necesidades y expectativas ofreciendo productos únicos e hiperpersonalizados.
Eleva la seguridad e integridad de transacciones con tecnología antifraude y antilavado de dinero.
Habilitamos la implementación de sistemas de pagos inmediatos, una revolución en ascenso en Latinoamérica.
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