O aumento do uso de plataformas online para transações e pagamentos contribuiu para o crescimento do setor bancário e financeiro nos últimos anos. De acordo com o World Report Series Payments 2022, realizado pela Capgemini, em 2016 havia 60 bilhões de pagamentos digitais na América Latina, número que, segundo projeções, chegaria a 78 bilhões em 2023. Globalmente, houve 989 trilhões de pagamentos em ecossistemas digitais em 2021 e espera-se que haja 1,374 trilhão este ano.
A implementação de infraestruturas tecnológicas cada vez mais maduras impacta o crescimento das transações cashless. As plataformas bancárias permitem que as empresas de serviços financeiros adaptem as tendências do mercado, ofereçam aos seus clientes os produtos que esperam, criem experiências únicas e valiosas; Todo esse conjunto de características para manter sua rentabilidade e competitividade.
O que é uma plataforma bancária
Banking as a platform, também conhecido como BaaP (banking as a platform), é um modelo que possibilita a integração de serviços bancários e não bancários por meio de um provedor, um banco e/ou um terceiro.
As plataformas bancárias utilizam modelos de open banking que permitem a criação de serviços e aplicativos em torno das necessidades do negócio e de seus clientes. O open banking é uma tecnologia que libera dados e informações para serem compartilhados e explorados, desde que você tenha o consentimento das pessoas ou da empresa. As entidades que usam o open banking podem acessar bibliotecas inteiras de dados em vez de pontos individuais, identificando padrões, insights e algoritmos que impulsionam a personalização, a transparência e a segurança.
Essas informações são compartilhadas de forma segura por meio de APIs, que oferecem aos fornecedores maneiras fáceis de se comunicar entre si e retransmitir as informações que os clientes permitiram que eles compartilhassem. Por exemplo, uma agência de viagens pode usar uma API de um banco global para visualizar saldos de contas e oferecer um desconto em um pacote de férias no momento certo.
Uma plataforma bancária amplia a oferta das instituições financeiras tradicionais e exige uma arquitetura de microsserviços que permita redesenhar significativamente a infraestrutura de seus aplicativos atuais para implementar com sucesso as novas funcionalidades, além de uma integração eficiente e rápida com terceiros, o que pode se tornar o principal diferencial competitivo desse ecossistema.
Vantagens da implementação de sistemas open banking
- Use os dados dos clientes para melhorar sua experiência: o open banking permite oferecer uma visão completa da vida financeira dos clientes (créditos, transações, poupança, aposentadorias, etc.) e as empresas podem usar esses dados para oferecer ofertas personalizadas de acordo com suas necessidades e momentos de sua vida (nascimento dos filhos, universidade, viagens, entre outros).
- Capacidade de gerenciar a governança com sucesso: as pessoas precisam saber que podem confiar nas instituições com as quais compartilham seus dados e quais canais de atendimento precisam acessar quando as coisas não saem como o esperado. Uma empresa imersa no ecossistema do open banking precisa ter processos claros e ágeis para resolver solicitações e/ou reclamações de clientes.
- Oportunidade de educar os clientes: Muitos clientes não sabem muito sobre o open banking e suas implicações, o que configura uma barreira desafiadora para o compartilhamento de dados. No entanto, explicar os benefícios dos serviços digitais e online, juntamente com as novas funcionalidades que são implementadas, pode incentivá-los a usá-lo.
Tecnologias imersas em uma plataforma bancária
De acordo com o Guia do Open Banking da PYMNTS, os bancos devem implementar uma arquitetura digital abrangente que seja essencialmente baseada em uma plataforma bancária moderna, que é:
- Baseado em APIs: o fornecimento dessas ferramentas permite que bancos e instituições colaborem com fornecedores, oferecendo aos consumidores inúmeros serviços.
- Impulsionado pela análise de inteligência artificial: é possível utilizar dados e informações internamente e, assim, obter informações de alta qualidade para melhor personalização da carteira financeira.
- Elasticamente escalável: as tecnologias avançadas, especialmente aquelas baseadas em nuvem, podem lidar com o uso em rápido crescimento e altamente variável.
- Robusta e segura: uma plataforma bancária deve ter os mais altos padrões de segurança em áreas como autenticação, autorização e controle de acesso.
Principais competências de uma plataforma bancária eficaz
Para aprimorar suas capacidades de negócios, acelerar a inovação em seu portfólio de produtos e fornecer a melhor experiência possível ao cliente, você deve avaliar as seguintes competências essenciais:
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Tratamento e guarda de dados pessoais
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Gerenciamento e análise de dados
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• Implementar protocolos de autenticação e autorização apropriados.
• Proteja e criptografe o tráfego da API.
• Use biometria e esteja preparado contra novos fatores de ameaça.
• Use bots de mitigação para proteger APIs abertas contra perda de dados e fraude.
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• Implementar uma estrutura comum para coleta, classificação, integração e manutenção de dados.
• Integrar armazéns de dados, algoritmos de identificação e categorização de dados, capacidades de aprendizado de máquina e mecanismos de auditoria de dados.
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Estabeleça maior segurança
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Encontrar o fornecedor/parceiro certo
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• Implementar protocolos de autenticação e autorização apropriados.
• Proteja e criptografe o tráfego da API.
• Use biometria e esteja preparado contra novos fatores de ameaça.
• Use bots de mitigação para proteger APIs abertas contra perda de dados e fraude.
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· Estabelecer relações com os fornecedores ou parceiros certos; desenvolvedores que entendem as APIs por trás das ferramentas, regulamentos financeiros, que têm a experiência, tecnologias e conhecimento.
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O momento é agora para as entidades de soluções financeiras que querem se manter competitivas no mercado. Plataformas bancárias robustas com microsserviços permitem que você impulsione sua transformação digital em torno de seus objetivos de negócios, aplicativos flexíveis e melhor tomada de decisão, bem como a satisfação do cliente e uma melhoria na experiência em vários canais.
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