A partir del 2020 el internet de las cosas (IoT) ha generado tres tendencias que han impulsado la revolución del sector bancario y financiero: la aceleración de pagos digitales; un crecimiento masivo de dispositivos conectados y el incremento del uso de la inteligencia artificial.
El mercado de transacciones IoT generó más de 39.400 millones de dólares en ingresos en el 2022 a nivel mundial. Se proyecta que para el 2030 la cifra ascienda a los 52.5 mil millones, con solo los dispositivos que están diseñados y operados para realizar pagos, según Finance Online.
Cabe recordar que el internet de las cosas es la red de objetos físicos que contienen tecnología integrada para comunicarse, detectar y/o interactuar con sus estados internos o el entorno externo, de acuerdo con Gartner.
Los dispositivos inteligentes que usamos a diario como celulares, relojes, televisores y computadores están conectados a internet y entre sí. Estos representan un tipo de tecnología que recopila y comparte datos, creando conexiones inmersas en los procesos de administración financiera. El IoT beneficia principalmente:
Para entender el impacto del 5G en las funcionalidades de las soluciones financieras en la actualidad veamos una comparación con las redes 3G y 4G.
| Funcionalidades | 3G y 4G (2000 – 2022) | 5G (2022 en adelante) |
| Servicios principales | Banca móvil Pagos digitales Near Field Communication (NFC) Inversiones Experiencia del cliente |
Chatbots Servicios de atención remotos Protección de datos Comunicación a través de video Billeteras digitales App Programming Interface (API) |
| Disponibilidad
|
Horario de atención extendido 7x24 en banca en línea |
Horario de atención ininterrumpido |
| Productos y/o transacciones |
Pagos en línea Transferencias Finanzas personales y préstamos Seguros Riesgo y compliance |
Pagos one-touch Transacciones hand-free Pagos a través de dispositivos inteligentes (relojes, anillos, manillas, etc.). Autenticación de un solo nivel (touch ID) |
| Detección de fraude |
Códigos con PIN SMS Emparejamiento de teléfonos móviles Reconocimiento Facial |
Reconocimiento biométrico |
| Nuevos productos |
Sucursal móvil Número de cuenta bancaria internacional (IBAN) Cuentas digitales Departamento de servicio al cliente Criptomonedas |
Apps de depósito digital Cajeros automáticos avanzados Apps de pago de factura fotográfica Reuniones virtuales Escáneres inteligentes (tarjeta de crédito, cheques) Blockchain |
La tecnología 5G introdujo la mejora de capacidades en los ecosistemas financieros digitales, impulsando la oferta de las entidades y la satisfacción de sus clientes. La optimización de la experiencia de cliente aprovecha las tecnologías de realidad aumentada y realidad virtual, las cuales permiten, por ejemplo, cajeros virtuales remotos, asesores financieros, de inversiones y préstamos. También ayuda a las instituciones de soluciones financieras a optimizar y automatizar sus procesos, reduciendo los costos operativos.
De otra parte, los pagos 5G reducen las pérdidas por fraude, facilitando los avances en seguridad, como el uso de reconocimiento facial u otros aspectos biométricos para verificar la identidad de los clientes a la hora de realizar diversas operaciones desde dispositivos móviles. Estas innovaciones permiten un acceso ágil a sus cuentas y productos sin tener que utilizar una tarjeta, velando por una mayor seguridad.
Entre los casos de uso más comunes del 5G en el sector financiero en la actualidad se encuentran:
Según Deloitte, las necesidades del negocio deben transformarse en requisitos técnicos que ofrezcan soluciones 5G integrales y de valor añadido. Veamos el paso a paso para desarrollarlo.
La tecnología 5G impulsa a la industria financiera a otro nivel gracias a la automatización con IA y ML. Sus capacidades como baja latencia y alta conectividad facilitan el reconocimiento, identificación, evaluación y aprobación de operaciones. Además, sus sistemas de seguridad digital permiten reducir el riesgo de fraude. La red 5G debe ser aprovechada para crear conexiones más rápidas, integrales, seguras y confiables.
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