En un contexto donde la digitalización financiera avanza rápidamente en Latinoamérica, contar con una plataforma bancaria eficaz es fundamental para que las instituciones financieras puedan adaptarse, innovar y competir.
Las plataformas modernas, como Topaz, ofrecen las características y competencias necesarias para responder a las demandas de seguridad, escalabilidad y flexibilidad que exige el mercado actual. Conoce las claves para elegir una plataforma bancaria que impulse la transformación digital y garantice la excelencia operativa de los bancos.
La plataforma bancaria, también conocida como BaaP (banking as a platform), es el sistema tecnológico que soporta las operaciones financieras de una institución, desde la gestión de cuentas y transacciones hasta la integración con canales digitales y sistemas de terceros. Para que las plataformas bancarias sean eficaces, debe ser:
Las plataformas bancarias utilizan modelos de banca abierta que permiten crear servicios y aplicaciones entorno a las necesidades del negocio y las de sus clientes. El open banking es una tecnología que libera datos e información para ser compartidos y aprovechados, siempre y cuando se tenga el consentimiento de las personas o de la compañía.
Las entidades que utilizan la banca abierta pueden acceder a bibliotecas completas de datos en lugar de puntos individuales, identificando patrones, conocimientos y algoritmos que impulsan la personalización, transparencia y seguridad.
Las plataformas bancarias tradicionales enfrentan limitaciones que las modernas superan gracias a innovaciones tecnológicas. Estas son las características indispensables de las plataformas modernas:
Una plataforma bancaria amplia la oferta de instituciones financieras tradicionales y requiere una arquitectura de microservicios que permite rediseñar significativamente la infraestructura de sus aplicaciones actuales para implementar con éxito las nuevas funcionalidades, además de una integración eficiente y rápida con terceros, lo que puede convertirse en la principal diferenciación competitiva en dicho ecosistema.
Capacidad de gestionar la gobernanza exitosamente: las personas necesitan saber que pueden confiar en las instituciones con las que comparten sus datos y a qué canales de atención deben acceder cuando las cosas no van como esperan. Una empresa inmersa en el ecosistema de banca abierta necesita tener procesos claros y ágiles para resolver las peticiones y/o quejas de los clientes.
En Latinoamérica, las instituciones financieras requieren plataformas bancarias que se adapten a la velocidad y complejidad del mercado digital actual. En este contexto, podemos identificar tres tipos clave de plataformas bancarias, cada una con un enfoque específico para impulsar la innovación y eficiencia.
La fortaleza de Topaz radica en integrar estas capacidades en un ecosistema robusto, que no solo soporta operaciones bancarias tradicionales, sino que impulsa la transformación digital con rapidez, seguridad y cumplimiento normativo en toda Latinoamérica.
Según The guide to open banking de PYMNTS, los bancos deben implementar una arquitectura digital integral que en esencia se base en una plataforma bancaria moderna, la cual esté:
En aras de potenciar las capacidades de tu negocio, acelerar la innovación en tu portafolio de productos y brindar la mejor experiencia posible a los clientes, debes evaluar las siguientes competencias básicas, así lo afirma el mismo reporte de PYMNTS, realizado en alianza con The Bank of London:
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Manejo y custodia de datos personales |
Gestión y análisis de datos |
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• Garantizar que los datos son fiables, se recopilan correctamente y se garantiza un almacenamiento seguro. • Establecer algoritmos que gestionan el tratamiento, almacenamiento identificación y categorización de datos. |
• Implementar un marco común para recopilar, ordenar, integrar y mantener datos. • Integrar almacenes de datos, algoritmos de identificación y categorización de datos, capacidades de aprendizaje automático y mecanismos de auditoría de datos. |
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Establecer una mayor seguridad |
Encontrar al proveedor/aliado correcto |
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• Implementar protocolos de autenticación y autorización apropiados. • Proteger y cifrar el tráfico de API. • Emplear biometría y tener preparación contra nuevos factores de amenaza. • Utilizar bots de mitigación para proteger las API abiertas de la pérdida de datos y el fraude. |
• Establecer relaciones con los proveedores o aliados adecuados; desarrolladores que entiendan las API detrás de las herramientas, las regulaciones financieras, que tengan la experiencia, tecnologías y conocimientos. |
El momento es ahora para las entidades de soluciones financieras que quieran mantener su competitividad en el mercado. Las plataformas bancarias sólidas y con microservicios permiten impulsar su transformación digital entorno a sus objetivos de negocio, aplicaciones flexibles y mejor toma de decisiones, además de la satisfacción del cliente y una mejora en la experiencia en diversos canales.
Topaz es la primera plataforma bancaria o plataforma full banking diseñada para responder a los desafíos y oportunidades del mercado latinoamericano. Lo que podemos hacer por tu entidad financiera:
Nuestra plataforma está diseñada con un enfoque en productos customer centric, impulsada por inteligencia artificial y tecnologías de vanguardia.
Nuestra plataforma bancaria es altamente configurable por medio de reglas de banca abierta, a través de estrategias API. Este ecosistema brinda infinitas posibilidades y entrega una experiencia de transformación única a 500 millones de clientes finales, las 24 horas del día.
Actualmente llevamos a nuevos niveles de escalabilidad, agilidad y flexibilidad a 300 compañías globales que confían en nuestras soluciones.
La transformación digital en Latinoamérica exige plataformas bancarias que combinen agilidad, seguridad y adaptabilidad. Topaz se posiciona como un aliado estratégico para instituciones financieras que buscan liderar esta evolución. ¡Contáctanos y recibe una asesoría personalizada!
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