Multas e prejuízos à reputação são algumas das consequências dos processos ineficazes de AML (anti-money laundering/antilavagem de dinheiro). De acordo com a UNDC (Organização das Nações Unidas contra as Drogas e o Crime), as falhas nos processos AML da maioria dos bancos resultaram em multas de 10,4 bilhões de dólares em 2021, um aumento de 80% em relação a 2019.
Bancos e instituições financeiras que não controlam o fluxo de dinheiro ilícito em seus sistemas enfrentam os seguintes riscos:
Multas por não conformidade: o não cumprimento das regulamentações de AML pode resultar em custos monetários elevados.
Incentivo ao crime e terrorismo: sem controle efetivo, abre-se caminho para que criminosos realizem suas atividades. Além disso, as organizações terroristas dependem de fundos, sejam eles de origem legítima ou ilícita, e o AML visa reduzir seu financiamento.
Danos à reputação: processos ineficazes podem causar danos irreversíveis e desastrosos à reputação da instituição financeira.
O que é e como funciona a lavagem de dinheiro
Lavagem de dinheiro refere-se aos processos que buscam converter dinheiro ilícito em recursos de aparência legal. Primeiramente, os fundos ilegais são introduzidos no sistema financeiro legítimo para ocultar sua origem. O dinheiro obtido por meios ilegais é movimentado por meio de organizações de serviços financeiros – como bancos, seguradoras, corretores imobiliários e investimentos – para legitimar sua origem.
As três etapas deste processo são:
Colocação: nesta fase, o dinheiro ilegítimo, oriundo de atividades criminosas, é inserido no sistema financeiro, geralmente em contas bancárias pessoais ou empresariais. Exemplos incluem negócios que lidam com grandes quantias em dinheiro ou o uso de smurfing (pequenas quantidades de dinheiro distribuídas em várias contas para evitar a detecção).
Diversificação: aqui, uma série de transações financeiras complexas é realizada para ocultar a origem do dinheiro ilícito. O dinheiro pode ser usado para comprar e vender ativos, ou transferido por várias contas em diferentes países, especialmente em jurisdições com controles AML mais fracos.
Integração: na etapa final, o dinheiro ilícito retorna aos lavadores com aparência de recursos legítimos, agora integrado ao sistema financeiro e pronto para uso em qualquer propósito, como compra de ativos, investimento imobiliário, bens de luxo ou empresas comerciais.
Bancos e instituições financeiras precisam verificar seus clientes e transações para se protegerem contra lavagem de dinheiro, financiamento do terrorismo e fraude. Esse processo, conhecido como KYC (Know Your Customer/Conheça Seu Cliente), é parte das regulamentações de AML. Na América Latina, países como México, Peru, Colômbia, Brasil e Chile adotaram leis e regulamentações que fortalecem essas práticas, impulsionadas por organismos internacionais.
Oportunidades das novas tecnologias
A Força-Tarefa de Ação Financeira, um órgão intergovernamental independente, investigou como novas tecnologias para AML e CFT (financiamento do terrorismo) estão sendo desenvolvidas e adotadas. O estudo analisou três aspectos: as novas tecnologias, os usuários e suas funções em AML/CFT.
Entre os usuários estão instituições financeiras multinacionais (42%), fintechs (27%), bancos de varejo (23%), big techs (4%) e reguladores do setor público (4%).
Quanto às funções de AML, as novas tecnologias prometem aumentar a eficácia dos esforços de combate à lavagem de dinheiro e ao financiamento do terrorismo. Entre os entrevistados, 83% consideram que sua eficácia é o maior benefício.
Benefícios do uso dessas tecnologias incluem maior eficiência no controle de AML e CFT (83%), melhor gestão de riscos (70%), redução de custos (54%), precisão nos resultados (54%) e auditabilidade (32%).
As vantagens para os supervisores incluem:
- Monitoramento de mais entidades.
- Comunicação mais eficiente com as entidades supervisionadas.
- Troca de informações com outras autoridades.
- Identificação e compreensão aprimoradas dos riscos.
As vantagens para as instituições incluem:
- Melhor gestão e identificação de riscos.
- Processamento e análise de dados em maior volume e rapidez.
- Práticas digitais de integração mais eficientes.
- Redução de custos e maior disponibilidade de recursos humanos para áreas mais complexas.
O relatório ressalta que novas tecnologias melhoram a capacidade de processar grandes volumes de dados de maneira confiável e de fácil comunicação, graças à padronização e ao uso de software adequado.
O que a Topaz pode fazer
Nossa suíte SecureJourney é projetada para a prevenção e detecção de lavagem de dinheiro e financiamento do terrorismo. Com base no princípio KYC (Conheça Seu Cliente), ela automatiza a área de conformidade e risco, centraliza informações do cliente, monitora listas de suspeitos internas e internacionais e perfis transacionais. Além disso, usa inteligência artificial (IA) para gerar alertas e calcular o risco.
A IA e o machine learning permitem uma análise detalhada das informações de clientes, contas e movimentos, e aprendizado contínuo com base na avaliação dos usuários. O sistema atende aos requisitos de auditorias externas e internas, mantendo um registro completo de todas as transações. Clique aqui para conhecer as soluções que protegem sua instituição e seus clientes contra perdas financeiras.
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O International Financial Reporting Standard 9 (IFRS 9) foi implementado com o objetivo de trazer maior transparência e consistência aos relatórios financeiros de instituições que lidam com instrumentos financeiros. No Brasil, a sua adoção representou um desafio significativo para o setor financeiro, dada a complexidade das novas exigências e a necessidade de uma gestão de riscos mais proativa.
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