El informe El futuro de las finanzas: cómo las finanzas integradas están transformando la experiencia del consumidor explora las formas en que el embedded finance está cambiando el panorama de los servicios financieros y la experiencia del consumidor. Este concepto integra los servicios financieros directamente en productos y plataformas no financieras, lo que permite a los usuarios realizar transacciones de forma rápida y cómoda. A medida que la tecnología evoluciona, más industrias han adoptado estas soluciones, que brindan ventajas significativas tanto a los consumidores como a las empresas.
Finanzas integradas: ¿qué es y cómo funciona?
Las finanzas integradas se refieren a la práctica de integrar servicios financieros directamente en plataformas digitales, como aplicaciones de transporte, comercio electrónico y redes sociales. En lugar de limitarse a las instituciones bancarias tradicionales, los consumidores ahora tienen la opción de acceder a los servicios financieros directamente en sus plataformas favoritas. Este enfoque permite transacciones más rápidas, una experiencia de usuario optimizada y un mayor acceso a servicios como crédito, seguros y pagos.
Beneficios de las finanzas integradas para empresas y consumidores
Para las empresas, el embedded finance representa una oportunidad de crecimiento y fidelización de clientes. Con la capacidad de ofrecer servicios financieros personalizados, es posible no solo atraer nuevos clientes, sino también aumentar la retención de los clientes existentes. Un estudio de Bain & Company indica que las empresas que adoptan finanzas integradas pueden ver un aumento de hasta el 30% en la retención de clientes, así como un crecimiento significativo en los ingresos.
Los consumidores también se benefician de esta integración, que aporta más comodidad y una mejor experiencia de usuario. Servicios como Uber, por ejemplo, permiten a los usuarios pagar sus viajes sin necesidad de efectivo o tarjetas, todo dentro de la aplicación. Con la personalización de las ofertas financieras, como las opciones de pago a plazos durante la compra en línea, los consumidores tienen más control sobre sus finanzas, así como un servicio más rápido y optimizado.
Tecnologías que impulsan las finanzas integradas
Varias tecnologías son responsables de hacer posible las finanzas integradas. Entre ellas, destaca el uso de APIs, que permiten la comunicación entre plataformas e instituciones financieras, facilitando la integración de servicios como pagos y verificación de cuentas. La inteligencia artificial (IA) también juega un papel clave, ya que ayuda a personalizar los servicios financieros según el perfil del consumidor y a detectar fraudes en tiempo real. Además, se han utilizado tecnologías como blockchain para garantizar la seguridad y la transparencia de las transacciones financieras.
Desafíos y consideraciones regulatorias
La implementación de embedded finance no está exenta de desafíos. La integración de los servicios financieros con las plataformas no financieras requiere una estrecha colaboración entre diferentes tecnologías y sistemas, así como un especial cuidado de la seguridad de los datos de los usuarios. El cumplimiento regulatorio es otro aspecto crítico, especialmente en un contexto en el que diferentes países tienen regulaciones específicas para el sector financiero. Para navegar por este entorno, es esencial que las empresas confíen en socios tecnológicos experimentados y bien informados.
Casos de éxito: RappiPay y Claro Pay
El whitepaper destaca casos de éxito de empresas que han adoptado embedded finance, como RappiPay y Claro Pay. RappiPay, por ejemplo, logró integrar servicios financieros en su aplicación, permitiendo transferencias, pagos e inversiones de forma integrada y segura. Claro Pay, a su vez, superó la marca de los 500 mil pagos mensuales con la integración de Pix en WhatsApp, facilitando transacciones rápidas y seguras para los usuarios.
¿Cómo puede ayudar Cobis Topaz?
Cobis Topaz es un socio estratégico para las empresas que buscan explorar las finanzas integradas. Con experiencia en el desarrollo de APIs personalizadas, soluciones de IA y consultoría de cumplimiento regulatorio, Cobis Topaz ayuda a las empresas a integrar servicios financieros de manera eficiente y segura, ofreciendo una experiencia optimizada para los consumidores.
El futuro de las finanzas integradas
Las finanzas integradas están empezando a transformar la experiencia del consumidor, y las tendencias indican una expansión continua hacia nuevos sectores, como la sanidad y la movilidad. Tecnologías como la IA y el blockchain seguirán impulsando las innovaciones, ofreciendo soluciones financieras cada vez más personalizadas y seguras. Para las empresas, adoptar esta tendencia es una oportunidad para diferenciarse en el mercado, fidelizar a los clientes y explorar nuevas fuentes de ingresos.
Este documento técnico ofrece una visión completa del potencial de las finanzas integradas y cómo puede beneficiar a las empresas y a los consumidores, además de destacar a Cobis Topaz como un socio de confianza para navegar por este viaje de innovación financiera. Descárgalo aquí y comprueba todos estos beneficios.
COBIS ha comenzado una apuesta por ofrecer todas sus soluciones sobre una arquitectura Serverless, que cuenta con todas las ventajas de ser una arquitectura nativa en la Nube y el valor agregado de sustentarse en servidores escalables que se adaptan a la necesidad de uso y que Banco Banistmo de Panamá ha adoptado como su solución Core, con el objetivo de llevar su transformación tecnológica a su máximo nivel.
La inclusiónfinanciera, entendida como elaccesoigualitario a losserviciosfinancieros, es una piedra angular para eldesarrollo económico y social de cualquiernación. Sin embargo, a pesar de los importantes avances de las últimas décadas, millones de personas en todo el mundo siguenexcluidasdel sistema financiero tradicional.
En el panorama altamente competitivo del sector financiero, las instituciones se enfrentan al reto de equilibrar la necesidad de innovación tecnológica con la seguridad y la eficiencia operativa. En este contexto, nuestras soluciones de core financiero surgen como una oferta robusta y avanzada, diseñada para transformar la forma en que los negocios proveedores de servicios financieros operan e interactúan con sus clientes. Este artículo explora sus atributos y beneficios clave, destacando cómo está dando forma al futuro de la industria.
Otros artículos de interés:
