Em uma era marcada pela transformação digital, os pagamentos sem dinheiro estão posicionados como o motor da mudança na economia global. De acordo com o relatório Payments 2025 & Beyond da PwC, os volumes de transações sem dinheiro estão experimentando um crescimento exponencial, com um aumento projetado de mais de 80% entre 2020 e 2025, atingindo cerca de 1,9 trilhão de transações globalmente.
Essa revolução digital é ainda mais relevante na América Latina. O mesmo estudo prevê que o volume de pagamentos digitais aumentará 52% até 2025 e continuará com um crescimento sustentado de 48% até 2030. Esse ritmo vertiginoso de adoção reflete não apenas uma preferência por conveniência, mas também uma mudança cultural impulsionada pela inovação tecnológica e pela necessidade de inclusão financeira.
Neste blog, exploraremos quatro tendências principais no cenário de pagamentos digitais para este ano.
No centro de qualquer ecossistema de pagamentos digitais estão esses dois conceitos fundamentais. Para milhões de pessoas, especialmente em regiões como a América Latina, a adoção de pagamentos digitais não é apenas uma oportunidade de conveniência, mas também uma porta de entrada para serviços financeiros anteriormente inacessíveis.
O estudo da PwC aponta que a proliferação de soluções como carteiras móveis, pagamentos domésticos e tecnologias de código QR continuará sendo fundamental até 2025, pois são ferramentas que democratizam o acesso a serviços financeiros e reduzem significativamente custos e tempos de transação. Em áreas rurais ou comunidades carentes, essas soluções estão fazendo a diferença, oferecendo uma alternativa simples, segura e acessível ao dinheiro.
No entanto, a adoção em massa desses métodos depende de um fator chave: a confiança. Essa confiança nessas novas tecnologias e a capacidade de incluir mais pessoas no sistema financeiro tornam-se os verdadeiros catalisadores da mudança. Carteiras móveis e pagamentos por código QR são facilitadores de uma economia mais inclusiva, equitativa e resiliente. Nesse cenário, a união entre inovação tecnológica e regulação responsável será o eixo sobre o qual se construirá o futuro dos pagamentos digitais.
Liderados por projetos de moedas digitais do banco central (CBDCs) e complementados por criptomoedas, eles estão transformando a maneira como entendemos, usamos e armazenamos dinheiro. Uma das principais promessas das moedas digitais é sua capacidade de facilitar transações mais rápidas, seguras e baratas, tanto local quanto internacionalmente. Os CBDCs, em particular, buscam combinar a eficiência da tecnologia digital com a estabilidade e a confiança associadas às moedas emitidas pelo governo. Eles não apenas permitem pagamentos instantâneos entre indivíduos, empresas e governos, mas também têm o potencial de integrar milhões de pessoas sem banco ao sistema financeiro formal.
Um estudo recente do Banco de Compensações Internacionais revelou que 60% dos bancos centrais estão explorando ativamente os CBDCs e 14% já estão realizando testes-piloto. A China está liderando esse movimento com seu e-yuan. À medida que essas moedas digitais ganham força, os reguladores enfrentam o desafio de equilibrar a inovação com a estabilidade econômica e a política monetária.
Mais do que apenas um meio de pagamento, tornaram-se uma ferramenta essencial no dia a dia de milhões de pessoas, evoluindo para plataformas multifuncionais que conectam usuários a serviços financeiros, comerciantes e redes globais de pagamento, redefinindo nossa relação com o dinheiro.
Um dos principais fatores por trás de sua adoção em massa é a combinação de acessibilidade e conveniência. As carteiras digitais permitem que os usuários armazenem, enviem e recebam dinheiro de seus dispositivos móveis, eliminando a necessidade de dinheiro ou até mesmo contas bancárias tradicionais. Além disso, as carteiras digitais estão impulsionando o surgimento de tecnologias como códigos QR e pagamentos sem contato.
As perspectivas prometem uma aceleração dessa tendência. De acordo com o mesmo estudo da PwC, 86% dos entrevistados preveem que os provedores de pagamento tradicionais colaborarão cada vez mais com fintechs e empresas de tecnologia para impulsionar a inovação. Além disso, 45% dos participantes "concordam plenamente" que haverá um aumento significativo no investimento em tecnologia móvel além dos pagamentos de varejo, com foco no suporte a transações B2B e na digitalização das cadeias de suprimentos. Essas projeções ressaltam como as carteiras digitais estão se consolidando como um componente-chave na modernização dos processos pessoais e comerciais.
Tornaram-se uma componente essencial para a competitividade das empresas e para a integração económica global. Essa tendência está moldando o futuro dos serviços financeiros, impulsionada pela necessidade de transações mais rápidas, baratas e transparentes em um ambiente de negócios que opera sem fronteiras.
De acordo com o estudo da PwC, no qual foram entrevistados executivos do setor financeiro, espera-se uma aceleração significativa nos pagamentos transfronteiriços B2B nos próximos cinco anos. Esse crescimento será apoiado pela adoção da ISO 20022, um padrão global que otimiza a transmissão de dados nas transações. A aprovação desta norma não apenas melhora a velocidade e a precisão dos pagamentos internacionais, mas também permite um nível mais alto de interoperabilidade entre os sistemas financeiros em todo o mundo.
O avanço dos pagamentos transfronteiriços não é impulsionado apenas pela tecnologia, mas também pela crescente colaboração entre bancos tradicionais, fintechs e provedores de tecnologia. Esses atores estão trabalhando juntos para desenvolver soluções inovadoras que atendam aos desafios tradicionais desses tipos de transações, como altas taxas, longos tempos e falta de transparência. Tecnologias como blockchain, contratos inteligentes e redes de pagamento digital estão desempenhando um papel crucial na superação dessas barreiras, transformando a experiência de empresas e consumidores.
O ritmo de mudança no cenário de pagamentos digitais é inegável, e os players do setor financeiro devem ficar à frente da curva, adotando essas tendências para se manterem competitivos e relevantes. A capacidade de inovar, adaptar e colaborar será fundamental para liderar em uma era de constante transformação. O futuro já está aqui e é digital.
Nossa ampla experiência na habilitação de sistemas de pagamento digital nos posiciona como líderes dessa tendência em expansão na América Latina e no mundo, oferecendo soluções inovadoras para a implementação desse tipo de transação.
Nossa oferta, integrada ao TechPay, garante novos níveis de velocidade, segurança e eficiência para seus clientes. Conectamos o mundo com pagamentos seguros sem dinheiro, em ecossistemas onde cada transação é concluída em menos de 20 segundos, não importa a hora ou o lugar.
Nosso compromisso é garantir que sua empresa ofereça uma experiência perfeita, cumprindo os mais altos padrões de segurança e regulamentação, para que tudo aconteça com a rapidez que você precisa, com a confiança que seus clientes merecem. Este é o futuro dos pagamentos, sem limites nem barreiras! Clique aqui para saber mais sobre a solução.